משכנתא וריבית פריים – החוק החדש והשפעתו על עולם הנדל”ן

מזל טוב, החלטתם ללכת על זה באומץ ולרכוש דירה. בית משלכם בו תגדלו את הילדים, הבית שיהיה נוף ילדותם. בחרתם מיקום שיענה על הצרכים. אם אתם משפחה צעירה רצוי שתהיה זו שכונה צעירה, קהילתית, עם מוסדות לימוד קרובים ואיכותיים וגני שעשועים לקטנטנים. דוגמא טובה לשכונה כזאת היא שכונת הפארק בחדרה שנדמה שהוקמה בדיוק למטרה זו. עכשיו הגיע שלב גיוס ההון העצמי ולחלקנו הלא מבוטל זה השלב שבו מדברים איתנו סינית ברוורס- משכנתא בריבית פריים, קבועה לא צמודה למדד, משתנה וכן קבועה, תמהילים, צמודה למט"ח, משכנתא משולבת… שלב גיוס ההון לרכישת הנכס הוא שלב מבלבל ונדרשת הבנה בסיסית ומעלה, יעוץ עם אנשי מקצוע, הלוואות חברתיות ועוד על מנת לקבל החלטה מושכלת, מותאמת ונכונה עד כמה שניתן לצרכי המשפחה. המשכנתא תהיה נגזרת של ההון העצמי ההתחלתי ושני המרכיבים יחד יגלמו את הסכום המצוי בידך לפיו יוחלט ערך הנכס שיירכש. אז ניתן יהיה לעשות תיעדוף של הערכים המנחים בבחירת אזור הנכס. האם אתם מחפשים דירה למכירה באזור המרכז, אולי תדרשו להתפשר על גודלה, דירה למכירה בפריפריה הרחוקה או דירה למכירה באזור חדרה-גדרה- פריפריה ממורכזת יחסית. כל אלה ישפעו משמעותית על שווי הדירה.

רבה לעכל. במאמר זה נתמקד בריבית פריים והחוק החדש.

מי לא מכיר את אופטימוס פריים

ריבית פריים היא ריבית המשמשת כבסיס לתמחור עסקאות פיננסיות מסוגים שונים ונקבעת בידי כל בנק עבור העסקה שבטיפולו. ברוב מדינות העולם נקבעת ריבית הפריים כנגזרת של הריבית הנקבעה ע"י הבנק המרכזי (בנק ישראל) על בסיס שיעור הריבית שהוא קובע בהלוואותיו לבנקים וגופים פיננסים גדולים אחרים ומפורסמת אחת לחודש באין אירוע כלכלי דרסטי.

הבנקים המסחריים קובעים את ריבית הפריים בצמידות לריבית ישראל + תוספת מרווח המשקף בין היתר את העלות התפעולית בערך של 1.5% כך שבפועל בישראל ריבית הפריים = ריבית בנק ישראל + 1.5%

אז כמה ריבית פריים היום

בעקבות מגפת הקורונה הודיע בנק ישראל האפריל 2020 על הפחתת הריבית נשיעור של 0.25 ל 0.1

לפיכך נכון לרגע כתיבת שורות אלה מרץ 2021 עומדת היום ריבית פריים על 0.1+1.5= 1.6.

קצה קוצו של המזלג אבל גם משהו. על מנת להגיע למספרים המדויקים מומלץ להשתמש במחשבון משכנתא ולא לנסות לפתור את הכל בראש.

החוק החדש

עד לא מזמן הגביל בנק ישראל את תמהיל המשכנתא וניתן היה לקחת עד שליש מהמשכנתא לריבית הצמודה לריבית פריים.

המגבלה הוסרה מתמהיל והוגדלה עד לכדי שני שלישים מהיקף ההלוואה. משמע הקלות לציבור הלווים והגדלת מגוון אפשרויות המימון העומדות בפניהם. התיקון נכנס לתוקף כבר בינואר 2021 ועבור לקוחות המעוניינים למחזר משכנתא- בפברואר 2021.

מאמר זה נכתב עבור קבוצת רימקס מקצוענים